7月22日至24日，第五屆數(shù)字中國建設峰會于福州召開。

7月24日下午，中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所所長穆長春在會上就《數(shù)字人民幣隱私與個人信息保護》做了主題演講。

“可控、匿名，作為數(shù)字人民幣的重要特征，一方面體現(xiàn)了M0的定位，保障公眾合理的匿名交易和個人信息保護的需求；另一方面，也是防控和打擊洗錢、恐怖融資、逃稅等違法犯罪行為，維護金融安全的客觀需要。”穆長春表示。

央行數(shù)字貨幣不應具有與現(xiàn)鈔同等的匿名性

“‘沒有約束的自由不是真正的自由。’如果僅僅關注個人隱私保護，忽視數(shù)字時代下金融產(chǎn)品和服務便利化、規(guī)模化、跨地域所帶來的風險，央行數(shù)字貨幣將會被違法犯罪所利用，產(chǎn)生嚴重后果。”穆長春表示。

穆長春稱，為維護金融安全和穩(wěn)定，各國中央銀行、國際組織在探索央行數(shù)字貨幣的匿名性時均將防范風險作為重要前提，對于無法滿足反洗錢、反恐怖融資及反逃稅等要求的設計將被一票否決。

“完全匿名從來不在各國央行數(shù)字貨幣的考慮范疇之內(nèi)，只有在符合反洗錢和反恐怖融資等監(jiān)管要求前提下的有限匿名才是國際共識。”穆長春說。

“在數(shù)字貨幣時代，無論交易金額大小，其交易成本基本相同。現(xiàn)鈔不便于攜帶的特點反而對洗錢和恐怖融資等行為增加了摩擦。所以，對現(xiàn)鈔的匿名性的容忍度也相對較高。央行數(shù)字貨幣便攜性更強，如果提供與現(xiàn)鈔同樣的匿名性，將極大地便利洗錢等不法交易行為。因此，央行數(shù)字貨幣不應具有與現(xiàn)鈔同等的匿名性。”穆長春表示。

將完善頂層制度設計

在論壇上，穆長春提及中國央行關于數(shù)字人民幣的下一步計劃：一是加強立法，完善頂層制度設計；二是強化科技應用，提升風險防控能力。

穆長春表示：“為確保數(shù)字人民幣可控匿名要求的有效落實，需要在頂層制度設計上做出四項相應安排。”

“一是建立信息隔離機制。明確運營機構開展數(shù)字人民幣運營業(yè)務的獨立性，并通過設立數(shù)字人民幣客戶信息隔離機制和使用限制，規(guī)范數(shù)字人民幣客戶信息的使用。數(shù)字人民幣運營機構需要建立健全客戶信息保護內(nèi)控制度和客戶信息保護監(jiān)測工作機制，只有在可能涉及洗錢、恐怖融資和逃稅等違法犯罪交易時，才能申請獲取相關客戶信息進行風險分析及監(jiān)測，以履行‘三反’義務。”

“二是明確數(shù)字錢包查詢、凍結、扣劃的法律條件。只有法律授權的有權機關基于法定事由，才能夠查詢、凍結、扣劃用戶數(shù)字人民幣錢包，否則運營機構有權予以拒絕。”

“三是建立相應的處罰機制。監(jiān)管部門可以依法對違規(guī)處理數(shù)字人民幣客戶信息的運營機構采取處罰措施，強化監(jiān)管。”

“四是完善數(shù)字人民幣反洗錢、反恐怖融資等法規(guī)制度。結合FATF的相關原則和數(shù)字人民幣的特點，研究并適時出臺數(shù)字人民幣反洗錢和反恐怖融資等監(jiān)管規(guī)定。”穆長春表示。