銀行機(jī)構(gòu)在不斷加大對(duì)個(gè)人賬戶線上渠道的管理力度。

近期，光大銀行、浦發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)銀行等多家銀行相繼發(fā)布公告，下調(diào)個(gè)人賬戶線上相關(guān)業(yè)務(wù)交易限額，包括線上轉(zhuǎn)賬限額及網(wǎng)上支付交易限額等。

對(duì)于調(diào)整原因，上述銀行客服人員普遍表示，主要是為了防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙。在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，銀行加強(qiáng)個(gè)人賬戶和卡片管理是大勢(shì)所趨，未來(lái)銀行可能會(huì)通過(guò)提升風(fēng)險(xiǎn)控制及金融科技水平的方式，在業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范與用戶使用便利之間獲得動(dòng)態(tài)平衡。

　　部分用戶線上業(yè)務(wù)被限額

光大銀行主要對(duì)網(wǎng)上支付交易限額進(jìn)行了調(diào)整。光大銀行在公告中稱，自2022年5月12日起，將對(duì)網(wǎng)上支付交易限額進(jìn)行調(diào)整，用戶通過(guò)各類網(wǎng)上交易渠道消費(fèi)并通過(guò)光大銀行支付平臺(tái)完成的支付交易，默認(rèn)單筆限額及單日限額統(tǒng)一調(diào)整為1萬(wàn)元。

農(nóng)業(yè)銀行主要針對(duì)部分用戶個(gè)人網(wǎng)銀及掌銀轉(zhuǎn)賬限額進(jìn)行了調(diào)整。

浦發(fā)銀行成都分行、長(zhǎng)沙分行、福州分行相繼發(fā)布關(guān)于調(diào)整個(gè)人銀行結(jié)算賬戶非柜面業(yè)務(wù)限額的公告稱，將根據(jù)賬戶使用情況，適當(dāng)調(diào)整個(gè)人銀行結(jié)算賬戶非柜面業(yè)務(wù)限額。

記者咨詢銀行客服后發(fā)現(xiàn)，多家銀行對(duì)線上業(yè)務(wù)采取的限額措施，需看個(gè)人賬戶實(shí)際使用情況及所在地區(qū)相關(guān)政策，才能判斷具體限額多少以及是否被限額。例如，農(nóng)業(yè)銀行客服稱，不同省份、不同地區(qū)的限額調(diào)整不同，同一省份涉及不同個(gè)人賬戶的具體調(diào)整情況也有所不同。以杭州為例，個(gè)人存量客戶電子渠道若12個(gè)月以上未有過(guò)交易清單，調(diào)整后的對(duì)外轉(zhuǎn)賬限額則可能為單日1萬(wàn)元；以福州為例，個(gè)人存量客戶若2年內(nèi)沒(méi)有電子渠道交易及交易清單，則可能單日限額為5000元。

另外，浦發(fā)銀行客服稱，福州關(guān)于非柜面限額限制有兩種情況，第一，從 2021年9月28日起，各網(wǎng)點(diǎn)在新開(kāi)個(gè)人銀行賬戶后應(yīng)立即通過(guò)交易將新開(kāi)個(gè)人銀行賬戶納入非柜面交易單日限額5000元管控；第二，為福州分行全轄網(wǎng)點(diǎn)半年以內(nèi)長(zhǎng)期無(wú)交易記錄客戶；有交易且余額低于100元的V0等級(jí)客戶及余額低于1000元的V1等級(jí)客戶。

“賬戶進(jìn)出金額長(zhǎng)期異常、長(zhǎng)期不使用賬戶交易或有洗錢嫌疑的賬戶，均可能成為被銀行限額的對(duì)象，這是銀行加強(qiáng)自身管理風(fēng)險(xiǎn)的手段。”博通咨詢金融業(yè)資深分析師王蓬博告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者，近年來(lái)，電信詐騙及個(gè)人賬戶違規(guī)交易等情況多發(fā)，銀行承擔(dān)賬戶安全和反洗錢的責(zé)任，加大對(duì)個(gè)人賬戶線上渠道管理力度很必要。

　　加強(qiáng)個(gè)人賬戶管理是大趨勢(shì)

近年來(lái)，銀行對(duì)個(gè)人賬戶的管理力度不斷加強(qiáng)，從出手清理“睡眠賬戶”到開(kāi)始清理“一人超量賬戶”，后升級(jí)至將余額低于10元的銀行卡納入睡眠賬戶。尤其是針對(duì)電信詐騙，多家銀行自去年起啟動(dòng)了“斷卡”行動(dòng)。

業(yè)界普遍認(rèn)為，此次銀行下調(diào)個(gè)人賬戶線上相關(guān)業(yè)務(wù)交易限額，是銀行針對(duì)電信詐騙等風(fēng)險(xiǎn)事件對(duì)個(gè)人賬戶管控的再一次升級(jí)。

目前，線上轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上支付等銀行線上業(yè)務(wù)已被用戶廣泛使用。對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，加強(qiáng)賬戶管控可在一定程度上為用戶筑起一道防范電信詐騙的防線。但從消費(fèi)者層面看，可能會(huì)為用戶的日常消費(fèi)和交易帶來(lái)一些不便。

“加強(qiáng)用戶賬戶和卡片管理將是大勢(shì)所趨。”浙江大學(xué)國(guó)際聯(lián)合商學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟(jì)與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任盤(pán)和林對(duì)表示，預(yù)計(jì)會(huì)有更多銀行跟進(jìn)個(gè)人賬戶管理。但如何在客戶的便利性和資金的安全性上尋求平衡，將是銀行重點(diǎn)考慮的問(wèn)題。

易觀分析金融行業(yè)高級(jí)分析師蘇筱芮對(duì)上述說(shuō)法也表示認(rèn)同，她認(rèn)為，銀行在防范風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，也要關(guān)注金融服務(wù)的便利性。

星圖金融研究院研究員黃大智為用戶提供了如下建議：一是賬戶盤(pán)點(diǎn)意識(shí)，用戶自己要做好銀行賬戶管理工作；二是風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，用戶在第三方支付軟件中，對(duì)不使用的銀行卡應(yīng)及時(shí)解綁，對(duì)長(zhǎng)時(shí)間不使用的銀行卡要及時(shí)注銷。需要特別強(qiáng)調(diào)的是，用戶千萬(wàn)不要出租、出售、出借自己的銀行卡或支付賬戶。