3月28日晚，蘇州銀行發布2021年年度報告，再度交出一份亮眼的成績單。2021年是建黨100周年，也是蘇州銀行新三年發展規劃開局之年，該行以事業部變革2.0和全面數字化轉型為契機，圍繞國家、省、市十四五規劃，落實高質量發展要求，堅守戰略定力，勇于擔當作為，深度融入區域優勢，在區域聚力實現現代化建設道路上刻下鮮明的“蘇式金融”印記。

提質增效：高質量發展成果顯現，資產規模突破4500億

依托穩健的經營模式，蘇州銀行資產規模穩中有進，連續三年保持10%以上穩定增長，截至2021年末，該行資產總額4530.29億元，較上年末增長16.74%。吸收存款余額2783.43億元，較上年末增長11.29%；發放貸款和墊款余額2037.52億元，較上年末增長12.55%。

同期，經營效能顯著提升。報告期內，實現凈利潤32.87億元，同比增長20.62%；實現歸屬于母公司股東的凈利潤31.07億元，同比增長20.79%；基本每股收益同比增長20.78%；加權平均凈資產收益率同比增長100BP。

報告期內，該行實現營業收入108.29億元，同比增長4.49%。營收結構上，非息收入增長態勢良好，實現手續費及傭金凈收入12.22億元，增幅29.37%，占營業收入比重同比提升2.17個百分點。蘇州銀行持續推進中間業務穩步發展，主要在理財業務、代銷業務等方面優化創新，實現中間業務收入可持續增長。

穩扎穩打：夯實風控底盤，不良率降至1.11%

蘇州銀行堅持風控強基、合規固本，啟動新一代綜合信貸管理系統，上線不良資產管理系統，建設同業庫、債券庫，智能化風控水平穩步提升。優化風險條線組織架構，開展“內控合規管理建設年”“明規矩、存敬畏、守底線”活動，組建反洗錢“智庫”團隊，風險合規氛圍更加濃厚。該行持續優化整體貸款質量，增強風險抵補能力，完善風險處置方式，全行資產質量持續向好，不良貸款率實現“三年連降”，撥備覆蓋率實現“三年連升”。

下降面，截至2021年末，不良貸款余額23.69億元，較年初下降2.23億元；不良貸款率1.11%，較年初下降0.27個百分點。其中，公司、零售業務風險管控成效顯著，公司貸款和墊款不良貸款率1.47%，較上年末下降0.29個百分點；個人貸款和墊款不良貸款率0.46%，較上年末下降0.19個百分點，風控有效可謂全面開花。上升面，撥貸比4.70 %，較年初上升0.68個百分點；撥備覆蓋率422.91 %，較年初上升131.17個百分點。正常類貸款占比較上年末提高0.68個百分點，關注類貸款占比較上年末下降0.41個百分點。各項貸款指標向好，貸款質量持續優化，風險抵補能力進一步增強。這一切離不開該行持續加大信用風險管控力度，加強風險分類管理，特別是隱性不良資產監測與出清，進一步降低資產風險分類偏離度。

具體來看，資產方面，蘇州銀行持續加強對普惠小微、民營、綠色及科創貸款的投放力度，截至報告期末，普惠小微企業貸款、綠色貸款及科創貸款增速遠超其它各項貸款增速，民營企業、制造業貸款較年初增幅均超10%，有效落實減費讓利，進一步提高服務實體經濟的質效。負債方面，積極拓展并優化負債來源，努力爭取低成本央行融資及政策性銀行資金支持，并通過資本市場融資發行10億綠色金融債和50億可轉換債券，有效優化中長期資產負債錯配結構和資本結構。

蘇州銀行持續優化業務結構，加強資本管理，提升資本使用效率。于2021年4月成功發行可轉換債券，扣除發行費用后共計募集資金49.88億元，其中計入權益部分資金3.67億元補充核心一級資本，剩余資金將待投資者轉股后補充資本。截至報告期末，核心一級資本充足率為10.37%，一級資本充足率為10.41%，資本充足率為13.06%，各項資本充足率指標均符合監管要求和該行資本規劃管理目標。

四輪驅動：變革轉型展現強勁動能，業務發展多點開花

蘇州銀行的事業部變革已然成為其核心競爭力之一，2021年借助組織架構優勢，更大力度服務區域、支持實體，更高標準調優結構、提升能力，更加注重客戶體驗、員工感受，更快推進數字化轉型、管理賦能，更牢守住風險防線、合規底線。

公司銀行業務方面，持續加大對小微企業金融支持保障力度，普惠企業貸款余額增幅19.78%；深化科創人才金融生態圈資源整合，全行科創企業合作數增幅20%，用信余額凈增26%；積極為制造型企業“智改數轉”提供金融支持，“智改數轉”授信戶數、放款筆數均列蘇州地區第2；推出“綠色智造貸”“綠色科創貸”“光伏貸”等多項綠色金融產品，落地第一筆排污權質押貸款，發行第一筆綠色金融債券；交易銀行業務加大力度進行渠道搭建，全年實現國際結算量翻倍增長，外匯價值客戶增長17%，票據供應鏈金融服務與e鏈通供應鏈金融服務齊頭并進；投行業務不斷創新探索，積極參與多筆首單業務，包括全國首批公募REITs、全國首單碳中和知識產權質押雙創債、江蘇省首單碳中和債券等，債券分銷全年規模433億再創新高。

零售業務方面，細化客群分層經營，滿足廣大客戶財富管理需求，結合數字化經營，推動固收類和權益類雙輪驅動；有效提升小微金融服務可得性和覆蓋面，零售小微兩增兩控貸款余額增幅27.26%；深耕細作民生金融領域，獲得江蘇省三代社保卡發卡資格，發卡量突破210萬張，蘇州市場占有率65%以上，位列同業第一；以社保卡為載體，引入“互聯網+”，重點打造智慧人社、智慧醫療、智慧工會、智慧食藥監等多個市民服務共同體，不斷完善惠民生態圈；積極布局養老金融，尊老卡發卡近30萬張，在蘇州市尊老金發放項目遴選合作銀行中排名前列。

金融市場業務方面，持續加強交易能力建設，債券類資產平均規模266.49億元，達成年化收益率3.69%，收益率與風險偏好接近的同類債券基金相比，處于市場前列水平。報告期內，該行在2021年度銀行間本幣市場評優中獲得“年度市場影響力獎-活躍交易商”獎項，連續第二年獲得該項殊榮。資管新規發布后，標準化、去嵌套成為市場方向，蘇州銀行通過不斷增強投研能力和資產負債管理能力、持續推進信用風險管理標準化進程，理財競爭優勢逐步凸顯，盈利能力和管理水平處于市場前列。

數字銀行業務方面，成為首家參與數字人民幣流通的城商行，2021年累計交易5.6萬筆，交易金額4822萬元，同時將數字貨幣融入AI無感加油場景，落地139家加油站；聯動行內經營機構，深融本地場景，推出面向購房保證金歸集場景的小蘇抽簽寶，以及面向教育資金監管的小蘇教育寶，為經營機構提供了新的業務增長點；國內首創日韓短期入境游客境內移動支付產品——Su-Pay，并與蘇州城市生活服務總入口APP“蘇周到”實現系統對接；手機銀行推出“極簡惠享版”，助力金融“適老化”發展。

2022年是蘇州銀行實施新三年發展戰略規劃的承上啟下之年，該行明確高質量發展理念和穩中求進工作總基調，緊扣國家、省、市十四五規劃，聚焦“客戶體驗友好、合規風控有效、數據驅動轉型、特色專營突破、精準管理賦能”戰略制高點，以客戶服務為中心，以改革創新為動力，以提升管理為重點，加快實施新三年戰略規劃，在穩增長基礎上著力提升效益。未來蘇州銀行是否會有更為出色的表現，我們將持續關注。