在日前舉行的“2021第三屆中國零售金融發展峰會暨零壹財經·零壹智庫夏季峰會”上，零壹財經聯合中國零售金融智庫正式發布了《從生態平臺到遠程銀行：零售金融發展報告2021》。報告從遠程銀行塑造監管升級下的零售金融新勢力、數字科技賦能智慧零售銀行的五大驅動要素、行業的生態及展望四個維度對零售金融行業的發展情況進行了全面而系統的分析解讀。

報告收錄了一批標桿銀行與消費金融公司、融資租賃公司、信托公司、保險公司等持牌機構在AI員工、場景搭建、數字反欺詐等方面的案例。值得注意的是，渤海銀行股份有限公司憑借近年來在構建“敏捷而有溫度的生態銀行”數字化轉型過程中所取得的成績，以及業內獨創的“銀行＋社區”模式的“智慧物業”創新舉措，成為唯一一家入選該報告的全國性股份制銀行。

在峰會同期發布的榜單評選中，渤海銀行與工商銀行、招商銀行等行業頭部銀行共同入圍并獲評“手機銀行最佳實踐案例TOP30”稱號。據悉，該榜單從手機銀行用戶規模活躍度、日均啟動使用量、應用商店口碑評分-IOS端、產品功能體驗等四大維度、15項二級指標對商業銀行的手機銀行建設及服務能力進行評測。

渤海銀行：構建跨B/C端產融生態 輸出行業級標準化解決方案

零壹財經發布的《從生態平臺到遠程銀行：零售金融發展報告2021》指出，金融科技賦能于零售銀行數字化轉型，先后經歷了互聯網銀行、開放銀行、生態平臺建設與遠程銀行等主要發展階段。伴隨疫情而興起的非接觸金融模式，引發業界關注點從開放銀行、生態平臺過渡至遠程銀行創新發展。

作為最年輕的全國性股份制銀行，渤海銀行在業內較早意識到“數字化轉型是商業銀行實現戰略轉型的關鍵推動力。”基于此，渤海銀行開啟了“線上化、數據化、智能化”的“三步走模式”，通過特色化、綜合化、數字化、國際化四大抓手，持續推動全面數字化轉型。

“三五”規劃期間，渤海銀行堅持以數字化轉型為先導，持續深化生態銀行體系建設，加速對生態平臺的金融科技賦能。

圍繞生態銀行建設，渤海銀行加速完善面向零售類、批發類、存管類、非銀金融機構的“四大產品線”。圍繞電子渠道建設，該行加強新版手機銀行APP建設，拓展新產品功能研發，開發渤海銀聯二維碼出行項目，開展多樣營銷活動提升移動支付綁卡率。圍繞通道建設，該行新建銀聯代收及鑒權通道，逐步完善線上II、III類戶的使用功能。圍繞反欺詐系統建設，持續優化反欺詐系統后臺報表功能，部署防飛單業務交易監控，實現對全域網點公共區域渠道設備的精細化管理。

毋庸置疑，數字化轉型已成為渤海銀行實現戰略轉型的關鍵推動力。

步入“四五”規劃的開局之年，渤海銀行積極有序地布局并打造以金融科技為首的 “七大新基建”工程，以技術和數據共同發力驅動金融科技能力發展。特別是后疫情時代，持續探索遠程客服中心的非接觸金融服務創新，以賬戶管理、支付結算、金融產品服務為抓手，明確提出建立以開放和生態合作為核心的“生態銀行”。

以此次該行入圍行業權威報告的“智慧物業”金融科技創新服務項目為例，渤海銀行創新業務場景——繳納物業費場景，社區居民通過“物業服務APP”繳納物業費時，可以選擇渤海銀行線上賬戶為付費方式，當用戶充值并繳費后，便同時成為了渤海銀行線上客戶和平臺VIP，并享受銀行提供的專屬理財服務。通過將自身服務產品嵌入“物業服務”APP，只做“最擅長的事，渤海銀行將外部服務串聯”，最終實現APP用戶到自身客戶的轉變。

據悉，在當前無接觸服務需求迅速崛起的行業背景下，渤海銀行正在加速推動線上端觸客的第一入口——新版手機銀行的建設，在金融服務基礎上重點打造非金融服務生態圈，形成“數字化智能化”、“聚合優質權益”及“沉浸式客戶體驗”為核心亮點的移動門戶APP，圍繞產品功能、操作體驗、場景服務、技術創新打造最佳體驗的場景服務平臺、領先的數字服務平臺、移動的數字風控平臺、全功能的內容運營平臺以及開放的生態銀行平臺。

正如渤海銀行行長屈宏志在署名文章中所提出的觀點：“商業銀行的發展方向是推進數字化生態銀行建設。”