“一個月前，我母親在掃碼購買紙巾的時候，手機上彈出一個支付1元的頁面。老人平時手機用得不多，就一路都點了‘確定’，結果發現次月被扣除了150多元的保費。”這位網友在某互聯網消費投訴平臺上留言所描述的遭遇，引發眾多網友的共鳴。

近年來，從共享單車到共享充電寶，或是網絡調查問卷、醫院掃碼繳費，在不同場景下被“首月僅需繳納1元保費”誤導或是毫不知情地購買了保險產品的消費者，著實為數不少。

互聯網保險市場上存在的此類過度營銷、誘導消費問題，也在近期引起了監管機構的關注，成為互聯網保險亂象的整治重點之一。

拆解“首月1元”套路

記者日前從北京銀保監局了解到，根據網絡輿情、消費投訴等情況，北京銀保監局關注到個別保險機構在通過廣告引流開展互聯網保險銷售業務過程中，片面強調“首月1元”“1元升級”等營銷用語，存在過度營銷、誘導消費等問題。針對上述問題，北京銀保監局已對相關機構依法采取監管措施，責令其全面整改，立即停止發布存在誘導性宣傳問題的營銷宣傳廣告，妥善處理投訴糾紛。

北京銀保監局在調查過程中發現，目前市場上包含“首月1元”“1元升級”“免費送保障”“手機抽獎”等內容的互聯網保險營銷宣傳廣告較為普遍，相關廣告標識不清晰、不顯著，且往往與共享單車、共享充電寶等消費場景緊密結合，一定程度上是在利用消費者的注意力“盲區”進行引流。同時，由于部分消費者對保險產品了解不充分，未認真閱讀產品條款，極易引發消費投訴糾紛。

首都經貿大學保險系副主任李文中在接受記者采訪時表示：“‘首月1元’等保險營銷亂象之所以在共享單車、共享充電寶等消費場景下高發，一方面是由于‘首月1元’等噱頭容易引發消費者的誤解，以為此款產品更便宜從而產生購買意愿；另一方面，在上述場景下，消費者很容易把繳納的1元保險費當作共享單車、共享充電寶的使用費，從而受到誤導。”

事實上，銀保監會在此前發布的一則通報中就已拆穿“首月1元”的營銷套路。去年底，銀保監會消保局發布的《關于安心財險、輕松保經紀、津投經紀、保多多經紀侵害消費者權益案例的通報》顯示，2019年4月至10月，輕松保經紀在微信公眾號“輕松保官方”銷售眾惠財產相互保險社“年輕保·600萬醫療保障”產品時，銷售頁面顯示“首月0.1元”“首月3元”“會員日補貼”等內容，實際是將全年應交保費扣除首月0.1元或3元的保費后，將剩余保費均攤至后11個月，消費者并未得到保費優惠。

很顯然，上述通過“限時特惠”“會員日補貼”等宣傳，以“零首付”等方式，給投保人優惠(豁免或減少)應交保費錯覺、誘導投保人購買保險的行為，屬于虛假宣傳、欺騙投保人。

有鑒于此，北京銀保監局在近日印發的《關于專項整治北京地區互聯網保險營銷宣傳有關問題的通知》(以下簡稱《通知》)中全面叫停保險公司、保險專業中介機構在京發布存在過度營銷、誘導消費問題的營銷宣傳廣告，包括但不限于“首月1元”“1元升級”“免費贈險”“實物抽獎”“限時停售”等內容，以及存在廣告標識不清晰、關閉按鈕不顯著、整屏誘導點擊等問題的廣告。

　強監管聚焦銷售誤導

據了解，《通知》還要求，各保險機構統一管理北京地區互聯網保險營銷宣傳活動，制定完善相關制度，建立日常管理臺賬，并按季度報告監管部門。

“這有利于完整記錄保險公司、保險中介機構的互聯網保險營銷宣傳開展情況，監管機構能夠通過現場檢查方式來發現機構是否存在違規現象以及存在哪些違規現象，從而強化對互聯網保險營銷行為的監管。”李文中對記者表示。

據悉，后續，北京銀保監局還將根據保險機構報送的互聯網保險營銷宣傳管理臺賬，開展常態化網絡監測和巡查，及時發現并處置不當營銷宣傳廣告，切實保護保險消費者的合法權益。

近年來，我國互聯網保險業務發展迅速。數據顯示，目前，共有146家保險公司開展互聯網保險業務，2020年共實現保費收入2979.2億元，同比增長10.5%，遠高于保險行業整體6.1%的同比增速水平。但在快速發展的過程中，互聯網保險業務存在的銷售誤導、強制搭售、費用虛高、違規經營、用戶信息泄露等問題日益突出。

此前，銀保監會已向各銀保監局、各保險公司、保險中介機構及保險業協會印發《關于開展互聯網保險亂象專項整治工作的通知》，要求保險機構和各級監管部門采取有效措施，扎實開展互聯網保險亂象專項整治，營造互聯網保險規范發展的良好氛圍。包括欺騙保險消費者、投保告知不充分、隱瞞承保信息等在內的銷售誤導，就是監管部門此輪專項整治的重點之一。

李文中認為，監管部門過去在不同時間、不同場合也曾要求對上述亂象進行整治，但效果并不完全令人滿意，其中一個重要原因就是互聯網保險業務規模快速增長，幾乎遍布各類網絡平臺的各個角落，監管部門很難及時、全面地發現這些違規現象。“因此，如何進一步落實和執行相關監管規則更需要加以重視。一方面，監管部門要加大對互聯網保險營銷違規行為的檢查(抽查)力度；另一方面，則需要強化對違規行為的處罰力度，或許這樣才能有效遏制互聯網保險行業的營銷亂象。”李文中說。

在發布上述《通知》的同時，北京銀保監局也提醒廣大消費者，在購買互聯網保險產品時，務必樹立理性消費理念，仔細、全面了解保險產品條款，在暢享互聯網技術帶來消費便利的同時，審慎點擊、確認相關內容，理性投保，切實維護好自身合法權益。