7月22日，“2021第三屆中國零售金融發展峰會暨零壹財經·零壹智庫夏季峰會”在成都舉行。

本屆峰會由成都市地方金融監督管理局指導，中國零售金融智庫主辦，成都市青羊區金融工作局攜手零壹財經·零壹智庫聯合主辦，西部金融研究院戰略合作，銀智聯、個人信貸逾期管理發展論壇協辦。峰會聚焦“創新與監管、銀行數字化轉型、科技賦能、貸后管理”等熱點領域，重點探討新市場環境下的零售銀行轉型等話題，吸引了來自金融、科技等行業約300名人士參會。

值得一提的是，峰會現場還發布了《從生態平臺到遠程銀行：零售金融發展報告2021》。零壹財經·零壹智庫副總裁、零壹研究院院長于百程在對報告進行解讀時表示，遠程銀行已成為當下階段數字化銀行發展的最新成果標志，作為智慧零售銀行的典型代表，遠程銀行正展現出客群定位、用戶畫像、隱私保護、運營管理、平臺治理5項“數智化”能力。

圖片來源：每經記者 張祎 攝

零售金融尋求新范式

“目前成都已成為最受年輕人喜歡和中高端人才凈流入率最高的新一線城市，為零售金融發展提供了廣闊的市場。”成都市地方金融監督管理局副局長程樺在峰會致辭中介紹，未來成都將加快推動金融機構數字化轉型，大力規范發展金融科技，推動更多的包括零售金融在內的金融創新，在成都這片沃土上生根發芽。

零壹財經·零壹智庫創始人柏亮在致辭中指出，零售金融的發展正在尋找新范式，探索全新的增長曲線。他表示，在政策鼓勵、技術推動、模式創新等多方面作用下，零售金融高速發展，為小微企業和居民抗擊疫情、恢復生產生活提供了大力支持，但也出現了一些發展中的問題，引起了監管部門和社會各界的高度關注，出臺了一系列政策并開展治理行動，促進零售金融在新形勢、新生態下建立新規則、新規范。

那么，在零售銀行4.0時代，O2O場景融合的新生態將得到怎樣的重塑？本屆峰會現場發布的《從生態平臺到遠程銀行：零售金融發展報告2021》，對這一問題進行了深入闡釋。

報告顯示，金融科技賦能于零售銀行數字化轉型，先后經歷了互聯網銀行、開放銀行、生態平臺建設與遠程銀行等主要發展階段。伴隨疫情而興起的非接觸金融模式，引發業界關注點從開放銀行、生態平臺過渡至遠程銀行創新發展。

于百程在解讀報告時表示，遠程銀行已成為當下階段數字化銀行發展的最新成果標志，作為智慧零售銀行的典型代表，遠程銀行正在展現出客群定位、用戶畫像、隱私保護、運營管理、平臺治理5項“數智化”能力。

他還指出，零售金融轉型已進入新紀元，其正從“外部依賴”走向“AI數字人與自建生態”。銀行單純依賴互聯網巨頭的導流模式難以為繼，銀行要從內部全面變革，構建遠程銀行體系。同時，遠程銀行也要注重合規底線、數據隱私安全保護，尋求消費者權益保護與數據挖掘的平衡點。

數字技術賦能零售銀行轉型發展

零售銀行轉型還有哪些路徑？數字技術如何賦能零售銀行發展……

帶著對這些問題的思考，多位業內知名學者及研究人士在本屆峰會上進行了分享與探討。

中國銀行業協會首席信息官、國家金融與發展實驗室特聘高級研究員、CFT50學術成員高峰強調，零售銀行轉型沒有放之四海而皆準的標準，需要差異化、數據化轉型。數字化轉型是一個系統工程，而零售銀行恰恰是數字化轉型最好的突破口之一。在零售銀行數字化轉型過程中，有三點比較重要，分別是敏捷文化組織、數據治理和應用能力以及特色化轉型重點。

中央財經大學教授、中國銀行業研究中心主任、中國零售金融智庫學術委員會聯席主席郭田勇則從宏觀杠桿率、數據安全等角度剖析了零售金融的風險，并強調零售金融的發展一定要線上線下相結合。他表示，未來線上業務還需要進一步的科技化，提升個性化服務水平，精準用戶畫像。另一方面，線下業務仍有發展空間，銀行服務的各個窗口仍是觸達客戶的重要通道。

對于銀行零售化轉型，國家金融與發展實驗室副主任、中國零售金融智庫學術委員會聯席主席曾剛提出了“戰略先行、加大投入、產品體系、渠道服務、聚焦客戶、強化管理”六項重點，并表示，在經濟結構的調整、居民收入的提升、金融科技實現長尾客戶覆蓋等前置條件下，銀行將零售調整為業務重心是必然趨勢。

西南財經大學金融學院教授、四川省金融科技學會創始會長兼首席經濟學家張曉玫認為，針對中小企業的零售金融業務是銀行未來非常重要的一個轉型方向，轉型過程中，一定要用互聯網思維以及技術手段來解決零售金融風控問題。大數據、人工智能、云計算、區塊鏈以及物聯網等金融科技的核心技術的重要性在未來將不言而喻。