7月6日，《健康保險大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)應用研究》白皮書（下稱“白皮書”）同步在中國保險行業(yè)協(xié)會健康保險專業(yè)委員會工作會議上發(fā)布。

該研究專注于健康保險大數(shù)據(jù)的產(chǎn)業(yè)應用，由中國保險行業(yè)協(xié)會、中國衛(wèi)生信息與健康醫(yī)療大數(shù)據(jù)學會指導，中國太保旗下中國太保壽險承接，太平洋醫(yī)療健康、德勤咨詢公司執(zhí)筆完成，業(yè)內(nèi)20家保險公司參與白皮書調(diào)研，13位行業(yè)專家參與白皮書課題成果論證。

白皮書主要聚焦于健康醫(yī)療大數(shù)據(jù)在健康險領域的應用創(chuàng)新和發(fā)展。通過行業(yè)調(diào)研，摸清健康醫(yī)療大數(shù)據(jù)在保險行業(yè)應用的現(xiàn)狀，剖析思考健康醫(yī)療大數(shù)據(jù)在保險行業(yè)應用的痛點和挑戰(zhàn)。

險企布局健康醫(yī)療大數(shù)據(jù)領域

調(diào)研發(fā)現(xiàn)，保險行業(yè)普遍重視健康醫(yī)療大數(shù)據(jù)的應用，在資金、技術和人才上均有所布局，旨在運用大數(shù)據(jù)賦能業(yè)務并提升客戶服務水平。健康醫(yī)療大數(shù)據(jù)已被應用于保險業(yè)各大業(yè)務環(huán)節(jié)，理賠和承保這兩大核心業(yè)務環(huán)節(jié)對其最為依賴。

調(diào)研分析顯示，大部分受訪企業(yè)已在理賠業(yè)務環(huán)節(jié)布局了健康醫(yī)療大數(shù)據(jù)應用。從需求情況來看，險企對于健康醫(yī)療大數(shù)據(jù)在核心業(yè)務的應用需求與其業(yè)務戰(zhàn)略重點高度吻合，即在提升客戶體驗、運營效能和風控能力的基礎上，大型公司重“保險+服務”、中型公司重“保險+創(chuàng)新”以及成長型公司重“保險+規(guī)模”。無論公司處于何種規(guī)模，在承保和理賠兩大核心業(yè)務環(huán)節(jié)上對于健康醫(yī)療大數(shù)據(jù)的需求都是迫切的。

展業(yè)營銷和理賠環(huán)節(jié)是關鍵痛點

調(diào)研指出，保險行業(yè)在健康醫(yī)療大數(shù)據(jù)的建設和應用上已經(jīng)初見成效。但是，在開展健康醫(yī)療大數(shù)據(jù)應用的過程中，保險公司也面臨著多種挑戰(zhàn)，不僅制約了大數(shù)據(jù)應用的價值和成效，也使部分保險公司在進一步投入大數(shù)據(jù)的建設和應用時變得相對保守。

在實際業(yè)務應用中，展業(yè)營銷和理賠環(huán)節(jié)痛點最突出。客戶畫像不精準和客戶難以觸達是險企在營銷展業(yè)路徑上遇到的重大阻力：大型公司需要健康醫(yī)療大數(shù)據(jù)來提升其龐大代理人隊伍的展業(yè)能力，并開拓更多元化的數(shù)字化展業(yè)渠道，以服務好規(guī)模龐大的大眾市場；而成長型公司則需要借助大數(shù)據(jù)應用來拓展數(shù)字化獲客渠道并提升展業(yè)效率，以彌補其在傳統(tǒng)渠道上的劣勢；在理賠環(huán)節(jié)，理賠資料數(shù)字化程度低，是理賠出現(xiàn)問題的根源。

“這一問題意味著保險公司缺乏足量且豐富的數(shù)據(jù)，影響了理賠流程的線上化和自動化程度，并給反欺詐帶來了很大的挑戰(zhàn)。”白皮書表示，整體來看，規(guī)模越大的公司，在理賠環(huán)節(jié)的痛點更加嚴重。大型公司因經(jīng)營范圍廣，業(yè)務范圍涵蓋較多信息化程度偏低的地區(qū)，所以理賠資料的數(shù)字化程度也總體較低，進而導致理賠欺詐的問題較嚴重。

從現(xiàn)實應用角度，白皮書也提出了具有現(xiàn)實意義的解決方案和建議：呼吁加強業(yè)內(nèi)交流與合作，充分運用既有數(shù)據(jù)資產(chǎn)和能力，推進商業(yè)健康險的多元化發(fā)展；進一步完善和健全現(xiàn)行健康醫(yī)療大數(shù)據(jù)相關的法律法規(guī)與政策，為健康醫(yī)療大數(shù)據(jù)的跨行業(yè)應用提供法律法規(guī)支持；在頂層設計的指導下，開展跨行業(yè)合作，推進健康保險的創(chuàng)新。