近期，多地發(fā)生自然災(zāi)害。例如，6月1日17時30分至18時許，哈爾濱尚志市帽兒山鎮(zhèn)、烏吉密鄉(xiāng)、河?xùn)|鄉(xiāng)、長壽鄉(xiāng)4個鄉(xiāng)鎮(zhèn)遭受龍卷風(fēng)襲擊，導(dǎo)致民房受損70余間，部分廠房、冷庫、牛舍、雞舍、農(nóng)田受損，局部電力設(shè)施失靈，高鐵帽兒山段停運，并有人員傷亡。

值得一提的是，其中相繼有地方性巨災(zāi)保險試點觸發(fā)指數(shù)型巨災(zāi)保險賠付闕值，并完成賠付，對加強風(fēng)險管理、輔助災(zāi)后重建等方面起著重要作用。

我國是世界上自然災(zāi)害影響最嚴(yán)重的國家之一，提升巨災(zāi)保險在國家應(yīng)急管理體系中的作用具有重要現(xiàn)實意義。

仁和保險研究院院長王和認(rèn)為，面向未來，巨災(zāi)保險要納入國家的綜合減災(zāi)體系，實現(xiàn)災(zāi)害治理的現(xiàn)代化，必須要扮演好“承上啟下”的角色，發(fā)揮特殊作用。所謂“承上”，就是要承接并落實綜合減災(zāi)的具體措施，如通過承保條件、費率和事后監(jiān)督機制，有效推動設(shè)防標(biāo)準(zhǔn)的提高。所謂“啟下”，就是要與政府和社會的重建資金管理相連，特別是配合政府的預(yù)算管理和公共財政改革，解決巨災(zāi)的重建資金保障問題，即重構(gòu)重建資金保障制度，提高財政等公共資源管理的效率。

指數(shù)型巨災(zāi)保險如何賠付？

近期，云南、青海先后發(fā)生地震。5月21日，云南大理州漾濞縣接連發(fā)生多次地震，震級觸發(fā)大理政策性農(nóng)房地震保險賠付條件。

公開資料顯示，2015年，云南省大理州政策性地震指數(shù)保險落地，這是我國首款“指數(shù)型巨災(zāi)保險”。這一保險由大理州政府統(tǒng)一投保，將地震指數(shù)保險啟動賠付震級設(shè)置為5.0級，并以每0.5級為一檔，進行差異化賠付。

云南大理州政策性農(nóng)房地震保險由誠泰財險主承保，人保財險、平安產(chǎn)險、大地保險、中華財險共保。

根據(jù)中國地震臺網(wǎng)公布數(shù)據(jù)和現(xiàn)場勘查確認(rèn)情況，主承保公司誠泰保險于5月22日將4000萬元地震巨災(zāi)理賠款支付至大理州應(yīng)急管理局并與其確認(rèn)款項到賬。

再如，韶關(guān)市近日出現(xiàn)持續(xù)降雨天氣，各區(qū)縣普降暴雨、局部特大暴雨。持續(xù)強降雨導(dǎo)致部分地區(qū)出現(xiàn)不同程度的洪澇災(zāi)害，城村被淹、道路水浸、多地水澇、群眾受困，觸發(fā)了“韶關(guān)市巨災(zāi)指數(shù)保險”賠付閾值。

“韶關(guān)市巨災(zāi)指數(shù)保險項目”是基于韶關(guān)市強降雨頻發(fā)的災(zāi)害特點，選擇了“強降雨”為保險災(zāi)害種類。不同于傳統(tǒng)保險產(chǎn)品，巨災(zāi)指數(shù)保險只需強降雨指數(shù)達到約定的閾值即可觸發(fā)保險理賠，無需以實際損失作為理賠依據(jù)，且具體強降雨數(shù)據(jù)以廣東省氣象中心的權(quán)威數(shù)據(jù)為準(zhǔn)，其中韶關(guān)市以165個地面氣象觀測站點作為有效觀測站，涵蓋全市所有區(qū)縣，確保數(shù)據(jù)全面精準(zhǔn)。

根據(jù)廣東省氣候中心出具的《韶關(guān)市巨災(zāi)保險強降雨指數(shù)計算報告》顯示：此次強降雨事件成災(zāi)指數(shù)為55.57%。根據(jù)保險合同約定測算，巨災(zāi)指數(shù)保險賠付金額為3741萬元。5月31日，韶關(guān)市財政局已經(jīng)收到平安產(chǎn)險廣東分公司支付的3741萬元巨災(zāi)指數(shù)保險賠款。

據(jù)介紹，平安產(chǎn)險廣東分公司自2017年通過公開招標(biāo)成為“韶關(guān)市巨災(zāi)指數(shù)保險項目”服務(wù)商，4年來共計觸發(fā)9次強降雨災(zāi)害巨災(zāi)保險理賠，累計支付賠付金額1.83億元。該賠款用于韶關(guān)市各項抗災(zāi)、賑災(zāi)、救災(zāi)工作。

15個省市推進地方性巨災(zāi)保險試點

近年來，銀保監(jiān)會在推動巨災(zāi)保險發(fā)展方面取得了一系列成果。

例如，2016年，原保監(jiān)會聯(lián)合財政部印發(fā)《建立城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險制度實施方案》，指導(dǎo)行業(yè)成立中國城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險共同體，集合行業(yè)力量，為地震巨災(zāi)提供風(fēng)險保障。

2017年，《地震巨災(zāi)保險專項準(zhǔn)備金管理辦法》正式發(fā)布，地震巨災(zāi)保險制度初步建立。

截至2020年底，地震巨災(zāi)保險共同體累計為全國1281萬戶次城鄉(xiāng)居民提供超過5250億元的巨災(zāi)風(fēng)險保障。

此外，廣東、寧波等全國15個省市推動開展了地方性巨災(zāi)保險試點，指導(dǎo)行業(yè)結(jié)合地方巨災(zāi)風(fēng)險特點，提供差異化、特色化、定制化風(fēng)險保障。不過，巨災(zāi)保險還存在著一些短板。具體而言，保險產(chǎn)品不夠豐富。當(dāng)前的巨災(zāi)保險主要以地震為主，針對臺風(fēng)、洪水、突發(fā)衛(wèi)生事件等多災(zāi)因的保險保障還不夠完善，不能完全滿足社會需求。

保障區(qū)域不夠平衡。地震巨災(zāi)保險主要集中四川等個別地區(qū)，其他地震高風(fēng)險地區(qū)投保面明顯過低，巨災(zāi)保險發(fā)展還存在明顯短板和不足。

保險覆蓋還不全面。群眾的風(fēng)險意識和自主投保意識不明確，保險覆蓋面遠低于國際平均水平，巨災(zāi)保險在巨災(zāi)風(fēng)險管理體系中的作用發(fā)揮還不充分。

6月1日，在銀保監(jiān)會召開的“近期監(jiān)管重點工作新聞通報”發(fā)布會上，銀保監(jiān)會副主席梁濤表示，下一步，銀保監(jiān)會將指導(dǎo)保險公司持續(xù)加大投入，豐富產(chǎn)品供給，更好地滿足人民群眾多樣化的風(fēng)險保障需求。同時，通過加強政策宣傳，強化整個社會的風(fēng)險管理意識，充分調(diào)動地方政府和人民群眾的積極性，多方協(xié)同，共同推動，充分發(fā)揮巨災(zāi)保險在國家應(yīng)急管理體系中的重要作用。