“巨峰供應(yīng)鏈科技服務(wù)平臺自2020年11月上線以來，已走通農(nóng)業(yè)農(nóng)資、商旅機票、醫(yī)療器械等行業(yè)并實現(xiàn)銀行資金直接放款。”在由中國國際經(jīng)濟交流中心（以下簡稱“國經(jīng)中心”）牽頭組織的“區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融”課題論證會上，青島巨峰科創(chuàng)董事長董天濤說。

上述平臺的建設(shè)是在國經(jīng)中心的指導(dǎo)下，運用了科技企業(yè)祺鯤科技提供的區(qū)塊鏈等技術(shù)服務(wù)，將區(qū)塊鏈與供應(yīng)鏈相結(jié)合，最終將驗真通過的應(yīng)收賬款資產(chǎn)向銀行等金融機構(gòu)開放，幫助產(chǎn)業(yè)鏈上的中小企業(yè)獲取金融支持。

“區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融”雙鏈模式獲肯定

2020年12月，巨峰供應(yīng)鏈科技服務(wù)平臺對復(fù)合化肥龍頭企業(yè)在山東的一級經(jīng)銷商完成第二批基于現(xiàn)金流而非抵押物和主體信用擔(dān)保的區(qū)塊鏈農(nóng)資供應(yīng)鏈金融放款。此次貸款，由銀行作為資金方及監(jiān)管行，突破了傳統(tǒng)信貸模式，基于區(qū)塊鏈技術(shù)在無擔(dān)保、無抵押、無須核心企業(yè)確權(quán)的情況下對涉農(nóng)中小企業(yè)注入金融流動性支持。

“當(dāng)前，中小企業(yè)融資難、融資貴是困擾中國經(jīng)濟發(fā)展的一個非常重要的因素，國經(jīng)中心與祺鯤科技合作，成立‘區(qū)塊鏈破解中小企業(yè)融資問題’課題組，探索運用區(qū)塊鏈技術(shù)解決中小企業(yè)融資難的問題。”國經(jīng)中心副理事長兼秘書長張大衛(wèi)介紹稱，“兩年多來相繼在農(nóng)業(yè)農(nóng)資、醫(yī)療健康、大宗商品、票務(wù)代理等多個領(lǐng)域搭建了基于區(qū)塊鏈技術(shù)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺并取得了突破，實現(xiàn)了金融機構(gòu)對中小企業(yè)無抵押無擔(dān)保貸款。”

重慶市人民政府原市長黃奇帆在該課題論證會上表示，關(guān)注國經(jīng)中心與祺鯤科技共同建立的“區(qū)塊鏈破解中小企業(yè)融資問題”課題組已有兩年多，從2019年共同討論關(guān)于成都武侯“區(qū)塊鏈+醫(yī)療供應(yīng)鏈金融”開始，兩年多來理論轉(zhuǎn)化成果已落地了多個行業(yè)，富有成效。

對于“區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融”的雙鏈模式，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會首任會長、中國人民銀行原副行長李東榮在上述論證會上表示，我國區(qū)塊鏈在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的探索比較多，主要場景集中在應(yīng)收賬款的融資方式。區(qū)塊鏈具有可追溯、不容易篡改的特征，有助于將供應(yīng)鏈金融過程中產(chǎn)生的物流、信息流、資金流等關(guān)鍵數(shù)據(jù)與時間戳結(jié)合，如果輔助其他的邏輯驗真，將時間戳和交易邏輯串聯(lián)起來，確認(rèn)以后形成一個證據(jù)鏈，這對交易真實性的核驗確實很有幫助，優(yōu)于傳統(tǒng)的信貸審核模式。

技術(shù)助力金融創(chuàng)新

在與會專家看來，大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等技術(shù)雖各有特點，但并不是孤立的。區(qū)塊鏈技術(shù)在發(fā)揮優(yōu)勢作用時，離不開大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能和物聯(lián)網(wǎng)等體系，實際上是整個構(gòu)架在產(chǎn)生作用。

“我們利用區(qū)塊鏈技術(shù)重塑供應(yīng)鏈金融，需要實時抓取并穿透產(chǎn)業(yè)鏈上下游數(shù)據(jù)及其原始生成過程，實際上是對區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)等技術(shù)的綜合運用。”祺鯤科技中國區(qū)業(yè)務(wù)副總裁王佳宜說。

在談到技術(shù)推動金融創(chuàng)新時，黃奇帆表示，數(shù)字金融最合理的發(fā)展模式是互聯(lián)網(wǎng)或物聯(lián)網(wǎng)形成的數(shù)字化平臺與各類持牌金融機構(gòu)有機結(jié)合，形成與實體經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈、價值鏈相結(jié)合的產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融平臺。數(shù)字金融其實是第四次工業(yè)革命的一個重要內(nèi)容或者結(jié)果，數(shù)字金融基礎(chǔ)不僅是區(qū)塊鏈一個環(huán)節(jié)，5G條件下的大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能和區(qū)塊鏈構(gòu)成了物聯(lián)網(wǎng)或產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)。

還有專家提出，技術(shù)可以助力金融創(chuàng)新，但也不是萬能的。“區(qū)塊鏈在解決供應(yīng)鏈金融部分業(yè)務(wù)痛點方面是有應(yīng)用價值的，但也有一定局限性，區(qū)塊鏈還難以完全準(zhǔn)確地驗證上鏈信息的真實性，還需要結(jié)合其他的技術(shù)和制度設(shè)計予以保障。由于供應(yīng)鏈金融屬于多主體、多環(huán)節(jié)的業(yè)務(wù)，在實踐當(dāng)中產(chǎn)生糾紛的時候，取證和驗證還存在著一定的困難。”在談到“雙鏈”模式存在的挑戰(zhàn)時，李東榮說，“目前跨鏈技術(shù)還沒有完全成熟，各鏈條之間的信息內(nèi)容與格式標(biāo)準(zhǔn)缺乏統(tǒng)一性，標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)還沒有完全跟上。如何實現(xiàn)廣域、高頻、復(fù)雜的業(yè)務(wù)連接，還面臨著一定的限制和挑戰(zhàn)。”

數(shù)字金融要為中小企業(yè)服務(wù)

實踐中，無論“技術(shù)+金融”的模式如何創(chuàng)新，其目標(biāo)都應(yīng)是為中小微企業(yè)、為實體經(jīng)濟提供服務(wù)。

“真正的數(shù)字金融藍(lán)海就是建立在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)上的金融，數(shù)字金融的目的是解決中小企業(yè)融資難、融資貴。”黃奇帆說，“產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)只能做‘小鍋菜’，比如醫(yī)療的產(chǎn)業(yè)鏈跟汽車的產(chǎn)業(yè)鏈、化工系統(tǒng)的產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)遣煌?，中國有上百個各種各樣的產(chǎn)業(yè)鏈，不可能搞出一個項目一刀切，所以必須做‘小鍋菜’，搞不了壟斷和‘燒錢’的模式。”

“‘區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融’模式主要通過供應(yīng)鏈和區(qū)塊鏈的結(jié)合，解決中小微企業(yè)和‘三農(nóng)’融資過程中的擔(dān)保問題。科技公司通過技術(shù)手段將中小微企業(yè)完整的經(jīng)營數(shù)據(jù)及應(yīng)收賬款數(shù)據(jù)進行交叉驗真，可鎖定此類企業(yè)未來現(xiàn)金流，從而形成動態(tài)數(shù)字化資產(chǎn)，為金融機構(gòu)創(chuàng)造出高質(zhì)量動態(tài)資產(chǎn)池，推動解決融資難問題。”嶗山交銀村鎮(zhèn)銀行行長姜鋒說。

在姜鋒看來，區(qū)塊鏈和供應(yīng)鏈相結(jié)合，將實體供應(yīng)鏈上信息不透明、不通暢的問題解決了，可實現(xiàn)全鏈條信息化，同時也打通了底層數(shù)據(jù)，促進供應(yīng)鏈上的物流、信息流、資金流、商流四流合一，解決行業(yè)痛點。從銀行層面來看，不僅解決了供應(yīng)鏈上客戶的拓展問題，也解決了客戶資金需求問題。

“我們平臺已與民生銀行青島分行、青島農(nóng)商行、青島嶗山交銀村鎮(zhèn)銀行、韓亞銀行青島分行等商業(yè)銀行合作，立足青島輻射整個膠州半島服務(wù)區(qū)域內(nèi)的各行業(yè)中小企業(yè)。”董天濤說。

張大衛(wèi)認(rèn)為，金融科技、數(shù)字金融發(fā)展創(chuàng)新的方向應(yīng)堅定不移，但在不同時期應(yīng)有不同的階段性目標(biāo)。無論是區(qū)塊鏈金融還是供應(yīng)鏈金融，對整個區(qū)塊鏈技術(shù)的把握和供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)形態(tài)的把握，都需要相關(guān)企業(yè)有一個深刻的了解。