網(wǎng)絡互助似乎已成明日黃花，在“兩會”上關于納入監(jiān)管的呼聲漸高，而“關門”正呈排隊之勢。

3月24日上午，智慧君剛剛和保險業(yè)內(nèi)高管聊網(wǎng)絡互助今非夕比，未曾想到，下午就有網(wǎng)絡互助新秀“輕松互助”宣布了關停。看來這次互聯(lián)網(wǎng)公司真的開始自發(fā)性地“清理門戶”了。

3月24日18點，輕松互助正式關停。

輕松互助官方發(fā)布聲明表示，關停后，對于關停前符合互助條件的會員，將核定合理的互助金額進行最后一次均攤，此次均攤后的用戶余額將退款至用戶的微信錢包（7個工作日內(nèi)），同時所有會員健康服務權益繼續(xù)保留。對于2021年3月31日前不幸確診大病并在此之前提交救助申請的會員，輕松互助將繼續(xù)提供合理的互助金妥善救助。

輕松集團表態(tài)，輕松互助關停后，將持續(xù)聚焦互聯(lián)網(wǎng)健康保障領域，依托于互聯(lián)網(wǎng)、科技創(chuàng)新，堅持至善初心，為消費者提供合規(guī)的、高性價比的健康保障服務。

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意料之外，情理之中

輕松互助的關停，可謂在意料之外卻又在情理之中。

意料之外在于輕松互助是互助跑道上的元老。

2016年4月輕松互助上線，是國內(nèi)最早成立的互助社區(qū)之一，以“一人患病，眾人均攤；平時助人，難時獲助”為原則，吸引了千萬消費者參與。在平穩(wěn)運營的五年時間里，輕松互助累計幫助8934位患病會員渡過難關。

此外，輕松互助與其他互聯(lián)網(wǎng)公司偏離主業(yè)有所不同，與互助業(yè)務的基因更為相似。它屬于輕松集團，而輕松集團還有另一拳頭產(chǎn)品——輕松籌，與輕松互助有天然的相近與補充性，這也是其關停讓人頗感意外之處。

但這一切卻又在情理之中。

互聯(lián)網(wǎng)公司的互助業(yè)務似乎早已敲響了“喪鐘”。先是百度的燈火互助上線不久就悄然關停，1月15日，美團互助也不再戀戰(zhàn)，發(fā)布關停公告：“因業(yè)務調(diào)整，美團互助將于2021年1月31日24點正式關停。關停后，繼續(xù)聚焦公司主業(yè)發(fā)展，為用戶和商戶提供更好的產(chǎn)品服務。”而在網(wǎng)絡互助排名中，美團互助可謂排名“老二”，用戶達到千萬級，僅次于相互寶。

網(wǎng)絡互助行業(yè)的監(jiān)管問題也一直備受各界關注與爭議。

1月22日，銀保監(jiān)會首席風險官兼新聞發(fā)言人肖遠企在國務院新聞辦公室舉行的新聞發(fā)布會上答記者問時表示，對于美團和百度關停互助業(yè)務，大家比較關注。他表示，“我們覺得美團互助偏離美團主業(yè)，以及逆選擇風險不斷增加是它關停的主要原因，下一步將對網(wǎng)絡公司做網(wǎng)絡互助進一步關注，了解它運行的方式，分析其風險情況，采取相應的措施”。 

肖遠企的回答直指兩個關鍵詞——偏離主業(yè)，逆選擇風險。

實際上，企業(yè)講究利潤而不是慈善，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)做互助業(yè)務的目的也往往不盡于此，從互助圈起流量走向保險金融領域，才是資本的野心。

流量來自于“無門檻”的保障。“眾人拾柴火焰高”是互助計劃的邏輯之一，人們相互保障相互守望，在高風險社會里為抗風險能力弱的人群低價求一個“保命符”。這樣，互聯(lián)網(wǎng)平臺則可以快速廉價地獲得一批“數(shù)據(jù)勞工”，雖然可能是“虧本的買賣”——貼錢運營，但可以為金融業(yè)務的發(fā)展圈起流量池。

這種規(guī)劃從美團將互助設置在美團錢包入口下就可窺得端倪。

只不過，這種資本美夢在出手利落的政府之手下碎落一地。讓科技巨頭涉足金融的高風險、不可控引來了監(jiān)管的盯梢，一些眾所周知的大事件為曾經(jīng)席卷一切的互聯(lián)網(wǎng)“中介”巨頭唱響了金融領域的“挽歌”。

逆向選擇，是信息不對稱帶來的一個問題，原指市場的某一方如果能夠利用多于另一方的信息使自己受益而使另一方受損，則傾向于與對方簽訂協(xié)議進行交易，與道德風險息息相關。互助邏輯成立的前提，是每位參與其中的人都百分百的誠實，但每位參與其中的人對自己健康情況的掌握信息是不同的，在加入互助協(xié)議前就產(chǎn)生了信息不對稱，而傾向于加入這些互助合同的人可能有一部分本身就有疾病或者身體不好。這樣的風險，互助平臺和其他參與者很難知曉。

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靜待監(jiān)管政策出臺

對于網(wǎng)絡互助這些新生領域的監(jiān)管，也是未來的大勢所趨。

金融科技的從嚴治理，正在細化到互助行業(yè)。2020年9月8日，銀保監(jiān)會打非局發(fā)文《非法商業(yè)保險活動分析及對策建議研究》，明確將相互寶、水滴互助等網(wǎng)絡互助平臺定義為非持牌經(jīng)營的非法商業(yè)保險活動，并提出堅持對所有保險活動實行嚴格準入、持牌經(jīng)營，嚴厲打擊各類非法商業(yè)保險活動。

在今年“兩會”上，全國政協(xié)委員、對外經(jīng)貿(mào)大學國家對外開放研究院研究員孫潔提交了一份關于加強網(wǎng)絡互助平臺監(jiān)管的提案。

孫潔建議將網(wǎng)絡互助納入銀保監(jiān)會監(jiān)管框架內(nèi)，加快網(wǎng)絡互助行業(yè)立法。在立法條件成熟前，可在銀保監(jiān)會指導下，先由行業(yè)協(xié)會牽頭構建行業(yè)統(tǒng)一規(guī)則，組建行業(yè)NGO組織，規(guī)范經(jīng)營行為，補齊制度短板，促進行業(yè)健康發(fā)展。同時，建立完善的資金監(jiān)管制度。

在分析人士看來，因為負擔著巨大運營成本，后續(xù)發(fā)展又被限制，繼續(xù)經(jīng)營這樣的生意是不明智的。美團的關停公告顯示，“關停后，我們繼續(xù)聚焦公司主業(yè)發(fā)展，為用戶和商戶提供更好的產(chǎn)品服務”。

輕松互助這次的表態(tài)也稱，關停后將持續(xù)聚焦互聯(lián)網(wǎng)健康保障領域，依托于互聯(lián)網(wǎng)、科技創(chuàng)新，堅持至善初心，為消費者提供合規(guī)的、高性價比的健康保障服務。

目前的網(wǎng)絡互助發(fā)展，就連“老大”也正在不斷縮水瘦身。3月12日，『A智慧保』策劃內(nèi)容顯示，一季度相互寶分攤人數(shù)縮減了超過500萬人。