長期以來，車險(xiǎn)市場競爭趨于白熱化，尤其是車險(xiǎn)綜合改革推進(jìn)以來，獲得更大自主定價(jià)權(quán)的保險(xiǎn)公司普遍打出“地板價(jià)”。然而，近期卻有4家保險(xiǎn)公司反其道而行之，采取“高價(jià)競爭”手段。由于突破行業(yè)自律上限，處罰自然沒跑！

記者獲悉，吉林省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會車險(xiǎn)專業(yè)委員會（下稱吉林車險(xiǎn)專委會）工作會議近日對1月、2月新車自主定價(jià)系數(shù)超0.97的都邦財(cái)險(xiǎn)、太平洋財(cái)險(xiǎn)、中華財(cái)險(xiǎn)、永誠財(cái)險(xiǎn)4家公司，停止全省商業(yè)車險(xiǎn)新車條款、費(fèi)率15天。

對于這次事件，多位行業(yè)觀察人士直呼“少見！”

車險(xiǎn)綜合改革后，行業(yè)競爭進(jìn)一步加劇，低價(jià)競爭成為慣用手段。然而，這4家公司竟然在新車險(xiǎn)定價(jià)上突破上限，也就是抬高價(jià)格，這不是降低自身車險(xiǎn)競爭力嗎？難道低價(jià)競爭走不通，改走“高價(jià)競爭”路線？

反常背后或是4S店捆綁銷售頑疾

記者獲悉，吉林車險(xiǎn)專委會制定了吉林省車險(xiǎn)行業(yè)自律實(shí)施方案，明確要求新車自主定價(jià)系數(shù)均值上限為0.97。

一位車險(xiǎn)業(yè)務(wù)人士表示，保險(xiǎn)公司在各地展業(yè)需要遵循當(dāng)?shù)剀囯U(xiǎn)專委會制定的自主定價(jià)系數(shù)范疇，越過紅線就會遭到處罰，目的是為了維護(hù)當(dāng)?shù)厥袌龇€(wěn)定，避免嚴(yán)重的不正當(dāng)競爭。由于各地車險(xiǎn)業(yè)務(wù)運(yùn)營情況不同，各地車險(xiǎn)專委會設(shè)定的自主定價(jià)系數(shù)范疇可能會略有不同。

“新車投保往往上全險(xiǎn)、保額也比較高，因此新車保費(fèi)往往相對高，是保險(xiǎn)公司重要的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)。”一位非銀金融分析師表示，除了穩(wěn)定續(xù)保業(yè)務(wù)外，擴(kuò)大新車業(yè)務(wù)是保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)部門最重要的任務(wù)，做大新車業(yè)務(wù)是擴(kuò)大市場份額的不二法門。

這位分析師表示，設(shè)定新車保費(fèi)自主定價(jià)系數(shù)上限，是為了保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，讓保險(xiǎn)公司不能隨意抬高新車保費(fèi)價(jià)格。然而，實(shí)際操作中，保險(xiǎn)公司往往會盡量降低價(jià)格，形成價(jià)格競爭優(yōu)勢。像這4家公司突破自主定價(jià)系數(shù)上限的情況，還很少見。

“之所以出現(xiàn)這種反常情況，背后反映出汽車4S店捆綁銷售頑疾。”一位資深行業(yè)人士分析稱，在新車市場，消費(fèi)者往往是弱勢群體。車主購買新車時(shí)，往往會被汽車4S店捆綁銷售車險(xiǎn)。銷售的車險(xiǎn)保費(fèi)越高，業(yè)務(wù)員拿到的提成越多，因此他們更愿意給消費(fèi)者推銷價(jià)格更高的車險(xiǎn)。

上述行業(yè)人士表示，在新車市場，汽車4S店掌握著主導(dǎo)權(quán)，市場缺乏充分競爭，保險(xiǎn)公司只需要盡可能多給汽車4S店傭金，就可以獲得穩(wěn)定的客戶來源，不用擔(dān)心因抬價(jià)而流失客戶，反而還能多收保費(fèi)。這或許是4家保險(xiǎn)公司突破自主定價(jià)系數(shù)上限、抬高價(jià)格的主要原因。但是，鑒于嚴(yán)監(jiān)管要求，通常情況下保險(xiǎn)公司不會冒險(xiǎn)試探，這次違規(guī)可能僅是個(gè)例。

輪值監(jiān)督  停業(yè)整頓將成新常態(tài)

為了規(guī)范車險(xiǎn)銷售行為，吉林車險(xiǎn)專委會制定了《關(guān)于落實(shí)<吉林銀保監(jiān)局辦公室關(guān)于加強(qiáng)車險(xiǎn)監(jiān)管有關(guān)事項(xiàng)的通知>的行業(yè)自律實(shí)施方案》（下稱《方案》），已于今日開始執(zhí)行。

《方案》根據(jù)保費(fèi)規(guī)模大小，將當(dāng)?shù)亟?jīng)營車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司分為ABC三類，商業(yè)車險(xiǎn)整體自主定價(jià)系數(shù)均值下限在0.82-0.84，商業(yè)車險(xiǎn)逐單手續(xù)費(fèi)上限在23%-25%，新車自主定價(jià)系數(shù)均值上限為0.97。

為了讓各保險(xiǎn)公司之間互相監(jiān)督，形成良好的市場競爭氛圍，《方案》將保險(xiǎn)公司分為三個(gè)小組輪值監(jiān)督，每次輪值1個(gè)月，負(fù)責(zé)各保險(xiǎn)公司違規(guī)證據(jù)材料的整理。具體包括：

1、突破商業(yè)車險(xiǎn)整體自主定價(jià)系數(shù)均值下限 0.84-0.82、新車自主定價(jià)系數(shù)均值上限 0.97 的情況。

2、突破車險(xiǎn)報(bào)備逐單手續(xù)費(fèi)上限23%-25%的行為。

3、通過虛列業(yè)務(wù)及管理費(fèi)等方式違規(guī)支付手續(xù)費(fèi)或給予保險(xiǎn)合同外其他利益等違法違規(guī)行為，如：贈送各類有價(jià)卡券、捆綁贈送其他保險(xiǎn)產(chǎn)品等，以及通過任何平臺、渠道結(jié)轉(zhuǎn)贈送等。

4、其他涉及車險(xiǎn)違規(guī)違法行為。

對于保險(xiǎn)公司的違法違規(guī)行為，《方案》主要通過停業(yè)整頓的方式進(jìn)行處罰。

對于自主定價(jià)系數(shù)偏離自律要求的：

偏離1次，其轄內(nèi)偏離自主定價(jià)系數(shù)市（州）中簽單保費(fèi)規(guī)模最大的市（州）公司停止使用商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率1個(gè)月；偏離2次，其全省停止使用商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率1個(gè)月。

對于手續(xù)費(fèi)及其他市場違規(guī)行為：

違規(guī)1次，行業(yè)內(nèi)通報(bào)該公司違規(guī)情況，提示自查自糾；違規(guī)2次，該公司市（州）分管領(lǐng)導(dǎo)（班子成員）須到協(xié)會簽署主動停業(yè)整改承諾書，自愿在該地區(qū)停止使用商業(yè)險(xiǎn)條款費(fèi)率1周（如停業(yè)期間通過其他方式繞開自律規(guī)定停業(yè)時(shí)間延長至1個(gè)月）；違規(guī)3次及3次以上【包括同一公司不同市（州）累計(jì)】，該公司省公司分管領(lǐng)導(dǎo)（班子成員）須到協(xié)會簽署主動停業(yè)整改承諾書，自愿在該公司全省停止使用商業(yè)險(xiǎn)條款費(fèi)率1個(gè)月。